شرعی مشیر کا تعارف
مفتی سید زاہد سراج
مفتی سید زاہد سراج ایک اعلیٰ تعلیم یافتہ اور معروف اسلامی اسکالر ہیں جن کا اسلامک بینکنگ، تکافل، شریعہ آڈٹ، شریعہ کمپلائنس اور اسلامک فنانس میں 29 سال سے زائد کا تجربہ ہے۔ ان کا پیشہ ورانہ، مذہبی اور عصری تعلیم کا ایک مضبوط پس منظر ہے، جس میں ایک ممتاز دینی ادارے سے دراجۃ العجازۃ العالیہ شامل ہے جس میں انہوں نے پہلی پوزیشن حاصل کی اور تنظیم المدارس (اہلسنت) سے شہادت العالمیہ پاکستان، ملک بھر میں فرسٹ کلاس سیکنڈ پوزیشن کے ساتھ مکمل کیا،اس کے علاوہ آپ کو شہادت التخصص فی فقہ اور سناد الفراغا والاعجازۃ فی الحدیث سے بھی نوازا گیا۔
انہوں نے جامعہ کراچی سے اسلامک اسٹڈیز میں ماسٹرز، اکنامکس میں ماسٹرز اور سندھ یونیورسٹی سے عربی اور اسلامک کلچر (مساوات) میں ایم اے کیا ہے۔ وہ لاء گریجویٹ بھی ہیں اور کراچی یونیورسٹی سے ایل ایل بی مکمل کیا ہے اس کے علاوہ، وہ AAOIFI سرٹیفائیڈ شریعہ ایڈوائزر اور آڈیٹر (CSAA) فیلو ہیں اور ان کے پاس دیگر سرٹیفکیٹ بھی ہیں جیسا کہ سرٹیفائیڈ اسلامک بینکر (CIB)، سرٹیفائیڈ تکافل پروفیشنل (CTP) اور شریعہ آڈٹ اینڈ کمپلائنس میں سرٹیفکیٹ (CSAC) وغیرہ۔
مفتی سراج ایک پرجوش اوربہترین شریعہ ٹرینر اورسبجیکٹ سپیشلسٹ ہیں جو مختلف یونیورسٹیوں اور اداروں میں لیکچرز اور تربیتی سیشنزپیش کرتے ہیں۔ ایس ای سی پی کے جاری کردہ شریعہ ایڈوائزرز ریگولیشنز2017 کے مطابق وہ رجسٹرڈ شریعہ ایڈوائزر ہیں۔ وہ PMEX مرحبا ٹرانزیکشنز کے لیے سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن آف پاکستان (SECP) کی جانب سے قائم کردہ شریعہ آڈٹ اینڈ ریویو کمیٹی کے رکن بھی رہے ہیں۔
یو بینک میں بطور شریعہ ایڈوائزر شامل ہونے سے پہلے، انہوں نے البرکہ بینک (پاکستان) لمیٹڈ میں ہیڈ آف انٹرنل شریعہ آڈٹ کے طور پر کام کیاہے۔
ان کی دیگر موجودہ مصروفیات میں شامل ہیں:
- شریعہ بورڈ ممبر۔ داؤد فیملی تکافل لمیٹڈ
- شریعہ مشیر IGI انشورنس لمیٹڈ، ونڈو تکافل آپریشنز
- ممبر بورڈ آف اسٹڈیز۔ جامعہ کراچی
- سربراہ مفتی دارالافتاء۔ الارقم ریاض العلوم، کراچی
- بانی اور چیئرمین۔ریسرچ اینڈ افتا ء اکیڈمی، کراچی
- ممبر شریعہ بورڈ۔ سیلانی ویلفیئر ٹرسٹ انٹرنیشنل
- سیکریٹری جنرل۔ ادارہ حقوقِ امام احمد رضا، کراچی
اسلامک بینکنگ اور کنونشنل بینکنگ پراڈکٹس میں فرق
یہ سمجھنے کے لیے مزید دریافت کریں کہ اسلامی بینکنگ روایتی بینکنگ کے طریقہ کار سے کس طرح مختلف ہے۔
کرنٹ اکاؤنٹ
| اسلامک بینکنگ | کنونشنل بینکنگ |
|---|---|
| اسلامک کرنٹ اکاونٹ فنانس پر مبنی سہولت ہے اور فنڈز شریعت سے مطابقت رکھنے والے کاروبار میں لگائے جاتے ہیں۔ | روایتی بینکنگ کرنٹ اکاؤنٹ بھی قرض پر مبنی ہے، جس میں کسٹمر کی طرف سے جمع کرائے گئے فنڈز قرض دینے اور سودی کاروبار میں استعمال ہوتے ہیں۔ |
سیونگ اکاؤنٹ اور ٹرم ڈپازٹ اکاؤنٹ
| اسلامک بینکنگ | کنونشنل بینکنگ |
|---|---|
| اسلامک بینکنگ میں سیونگ اکاؤنٹ اور ٹرم ڈپازٹ مضاربہ کے تصور پر مبنی ہیں۔ اسلامک بینک اصل میں کمایا ہوا منافع شریعت کے مطابق لین دین پر ادا کرتے ہیں۔
مضاربہ دو پارٹیوں کے مابین سروسز اور سرمایہ کی شراکت ہے۔ اسلامک بینکوں میں، بینک اپنی سروسز اور مہارت کسی صارف کے سرمائے (جمع) کے بر خلاف پیش کرتے ہیں۔ یہ ایک ایسی شراکت داری ہے جہاں منافع کی تقسیم کے متفقہ تناسب اور ویٹیجز کے مطابق منافع بینک اور کلائنٹ کے درمیان بانٹ دیا جاتا ہے، جبکہ نقصان سرمایہ کار اپنے متعلقہ سرمایہ کاری کے تناسب کے مطابق برداشت کرتا ہے۔ |
کنونشنل بینکنگ میں بچت اکاؤنٹ اور ٹرم ڈپازٹ قرض یا قرد کی بنیاد پر ہوتے ہیں۔ روایتی بینک اپنے جمع کنندگان کو قرضوں پر حاصل کردہ سود بطور ریٹرن ادا کرتے ہیں۔ |
فنانسنگ پراڈکٹس
| اسلامک بینکنگ | کنونشنل بینکنگ |
|---|---|
| اسلامی بینک بنیادی طور پر فنانس کے مختلف طریقوں سے استفادہ کرتے ہیں جیسے مرابحہ، سلم اور مشارکہ کو کم کرنا وغیرہ۔
مرابحہ :: سلم: |
کنونشنل بینکوں کے پاس اپنے صارفین کے لیے فنانسنگ کا صرف ایک طریقہ ہے اور وہ ہے ’قرضہ‘۔ چاہے وہ انفرادی صارف ہو، کاروباری شراکت داری ہو یا کارپوریٹ کلائنٹ۔کنونشنل بینک سے قرض کے بنیادی موڈ کے ساتھ پراڈکٹس کی اقسام حاصل کر سکتے ہیں۔ تاہم، کنونشنل بینکوں نے کئی پروڈکٹس جیسے کریڈٹ کارڈز، رننگ فنانس، کار اور ہاؤس لون، اور صارفین کے مختلف حصوں کے لیے طویل المدتی قرض کی سہولیات کو ڈیزائن کیا ہے، لیکن ان سب کو بینک کی جانب سے اپنے صارف کو پیش کردہ قرض کے طور پر آسان بنایا جاتا ہے۔مثال کے طور پر، کریڈٹ کارڈ قرض کا ایک آلہ بھی ہے، کار لیز فنانس کسی بھی صارف کے لیے جمع شدہ قرض میں ترجمہ کرتا ہے۔ اسی طرح، ایک رجسٹرڈ پارٹنرشپ یا ایک کارپوریٹ کسٹمر مختصر مدت اور طویل مدتی دونوں طرح کی فنانسنگ سہولیات حاصل کرتا ہے۔ یہ سب بنیادی طور پر کمپنی کے لیے واجب الادا قرضے ہیں اور وہ سہ ماہی یا سالانہ بنیادوں پر بینک کو سود یا مارک اپ ادا کرتے ہیں۔مثال کے طور پر، اگر کوئی صارف کسی بینک سے مکان یا کار کی فنانس حاصل کرتا ہے اور کسی وجہ سے کار یا مکان خراب ہو جاتا ہے یا تباہ ہو جاتا ہے، تو بینک صارف سے کہے گا کہ وہ اثاثہ کے نقصان کے باوجود ماہانہ اقساط ادا کرتے رہیں جب تک کہ انشورنس کا تصفیہ نہ ہو جائے۔ ورنہ اس کی عدم ادائیگی کی صورت میں صارف کو ڈیفالٹر کے طور پر رپورٹ کیا جائے گا اور ان کا ای۔سی آئی بی بری طرح متاثر ہوگا۔ |
اسلامک اور کنونشنل بینکنگ میں فرق
یہ جاننے کے لیے یہاں پڑھیں کہ ہماری اسلامی بینکاری مصنوعات روایتی سے کس طرح مختلف ہیں۔
| اسلامک بینکنگ | کنونشنل بینکنگ |
|---|---|
| پیسہ کوئی شے نہیں ہے – یہ زر مبادلہ کے ذریعہ، یونٹ کی پیمائش اور قیمت کے ذخیرہ کے طور پر استعمال ہوتا ہے۔ اس لیے اسے اس کی قیمت سے زیادہ قیمت پر فروخت نہیں کیا جا سکتا اور نہ ہی اسے کرائے پر دیا جا سکتا ہے۔ | پیسہ ایک شے ہے، پیسے کے دیگر افعال کے علاوہ، زر مبادلہ کا ذریعہ، اکائی کی پیمائش اور قدر کا ذخیرہ۔ اس لیے اسے اس کی قیمت سے زیادہ قیمت پر فروخت کیا جا سکتا ہے اور اسے کرائے پر بھی دیا جا سکتا ہے۔ |
| مال کی تجارت پر منافع یا سروس فراہم کرنے پر چارج کرنا منافع کمانے کی بنیاد ہے۔ | وقت کی قدر سرمائے پر سود وصول کرنے کی بنیاد ہے۔ |
| اسلامی بینکنگ منافع اور نقصان کی تقسیم کی بنیاد پر کام کرتی ہے۔ اگر کاروبار کو نقصان ہوا ہے، تو بینک ان نقصانات کو شراکتی طریقہ (مضاربہ اور مشارکہ) کی بنیاد پر بانٹ دے گا۔ | اس صورت میں بھی سود وصول کیا جاتا ہے جب تنظیم کو نقصان ہوتا ہے۔ لہذا، یہ منافع اور نقصان کی تقسیم پر مبنی نہیں ہے. |
| مرابحہ اور سلم کے تحت رقوم کی تقسیم کے دوران اشیا اور خدمات کے تبادلے کے معاہدوں پر عمل درآمد لازمی ہے۔ | کیش فنانس، رننگ فنانس یا ورکنگ کیپیٹل فنانس کی تقسیم کے دوران، سامان اور خدمات کے تبادلے کا کوئی معاہدہ نہیں کیا جاتا ہے۔ |
| اسلامی بینکاری تجارت سے متعلق سرگرمیوں کو استعمال کرتے ہوئے معیشت کے حقیقی شعبوں سے منسلک ہوتی ہے۔ چونکہ پیسہ حقیقی اثاثوں سے منسلک ہوتا ہے، اس لیے یہ براہ راست اقتصادی ترقی میں حصہ ڈالتا ہے۔ | کنونشنل بینک پیسے کو ایک شے کے طور پر استعمال کرتے ہیں جو افراط زر کا باعث بنتا ہے۔ |
شرعی مسئلہ پوچھنے کے لیے
اپنے سوالات کے لیے ہماری شریعت کمپلائنس ٹیم سے رابطہ کریں۔
شریعہ کمپلائنس ڈیپارٹمنٹ سے رابطہ کی تفصیلات
جمیل احمد صابری۔سربراہ شریعہ کمپلائنس
ای میل: jamil.sabri@ubank.com.pk
رابطہ: 0103879-0331
فتویٰ
اپنے ذہنی اطمینان کے لیے یو بینک اسلامی بینکنگ کی مصنوعات اور خدمات سے متعلق فتویٰ ڈاؤن لوڈ کریں
فتویٰ یہاں سے ڈاؤن لوڈ کریں۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
اسٹیٹ بینک کی جانب سے اسلامی بینکاری سے متعلق اکثر پوچھے جانے والے سوالات کے جوابات کے لیے ساتھ پڑھیں۔
اکثر پوچھے گئے سوالات یہاں سے ڈاؤن لوڈ کریں۔